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中國式理財四大病九成民眾不信理財機構

2019-11-09 03:17:45来源:励志吧0次阅读

中国式理财“四大病”:九成民众不信理财机构

中国人理财具有很浓烈的国情特色:相信自己多过相信专业机构;看重收益,相对轻视风险;从众化心理深厚,喜欢一窝蜂投资;赌性浓厚,爱把大部分鸡蛋往同一个篮子里放;大众理财的收益呈两极分化趋势,差距正在逐步拉大这是“中产阶级理财第一刊”《金证券》最新推出的《中国式理财2013》白皮书披露的主要内容

公信力缺失

九成民众不信理财机构

对国人来说,大部分还是愿意相信自己对于未来的判断,那怕实践证明自己的判断十有八九是错误的,也不愿意把财富交给专业的机构打理

《中国式理财2013》白皮书披露的调查数据显示,86.8%的民众喜欢自己打理财富在有合适的理财产品时,做零散投资;没有合适理财产品时,则喜欢把钱存入银行只有13.2%的民众愿意把资产托付给专业机构或专业投资人士打理

南京一位接受《金证券》调查的孙女士表示,“很多金融机构的员工推销各种各样理财产品的目的,是为了完成销售任务,并没有真正把客户摆在上帝的位置上产品是不是适合投资,有多大的风险,他们要么很少考虑,要么不愿意说清楚细节一旦投资亏了钱,他们几乎不过问”

部分金融机构人士坦承,在向客户推销产品时确实存在这样的情况这和激烈竞争的市场环境下,机构看重短期逐利、轻视客户回报和长期竞争力培育的导向有很大关系这恰恰是目前金融机构服务的弊端所在《金证券》还了解到,在监管日益收紧的情况下,许多金融机构的基层客户经理即便对客户进行风险测试,迫于产品销售压力,也仍存在“走过场”、流于形式主义的现象这无疑为后续可能的纠纷埋下隐患

收益预期高

存在“刚性兑付”认知误区

《中国式理财2013》白皮书透露,被调查的44.6%的民众,希望自己的财富年增长率在20%以上,39.5%的受访者希望财富年增长率达到10%以上,而只有16.9%的受访者希望自己的财富增长率能超过银行同期利率相比较高的回报预期,对于风险承受能力,受访人群中只有11%的人表示能够承受超过20%-30%的亏损;13%的受访者表示,能够承受超过10%-20%的亏损;76%的受访人群表示,不能承受风险

金融机构人士告诉《金证券》,理财客户首要关注因素就是产品的收益率,尤其是固定收益类产品,收益越高,购买的欲望和购买的能力越强,相比之下不太关注风险与之对应,金融机构对产品风险的揭示的确不够,往往三言两语、轻描淡写

一家第三方理财机构人士透露,去年股市深跌导致民众理财的风险偏好发生变化,“大家都跌怕了”,这才有了去年固定收益类产品大放异彩的景象但客观地说,投资者对风险和收益的预期仍然存在错配,同时,对银行、信托等机构理财产品的风险认识程度远远不够,以为刚性兑付的神话不会打破

楼市吸金强

跟风投机竟成理性选择

面对楼市、股市、商品、理财等多个投资领域,眼下公众有着怎样的资产配置偏好

《金证券》发现,受访者中,有38.7%表示关注房产,25.3%关注信托,23.2%表示关注银行投资理财产品,5.2%关注股票,4.4%关注黄金此外,3.2%的受访者表示关注其他投资品种

这一结果与不同投资市场的收益率高度相关值得一提的是,民众对股票市场的关注度出乎意料得小,股市投资已经萎缩成“小众化”投资品种

不过,民众对这些投资领域仍然抱怨不断许多受访者表示,国内适合公众的投资品种目前还是太过于匮乏,一般老百姓能接触的无非房产、信托以及银行的理财产品等,但由于房产限购、信托门槛太高、股市风险太大、银行理财产品收益太低,所以很难对财富投向进行满意的配置

尤其是,很多投资领域还很不规范,系统性风险较大,让人很难敢于长期投入,短期投机反而成了最理性的选择

食利层庞大

税收漏洞加剧两极分化

理财市场红火的背后,财富分化的现象也十分明显来自宜信财富的调查显示,国内的富裕人群越来越多,这部分人群掌握国内70%左右的财富而有数据显示,2011年国内最富裕人群中,排在第500名的资产额高达21.7亿元

《金证券》调查发现,理财市场呈现出典型的嫌贫爱富特点私人银行或信托等提供的高投资门槛品种,收益率往往不菲,这在客观上助推高净值人群的资产增长率远高于一般投资者,其中相当一部分成为食利阶层由于国内税制及征管不完善,两极分化的现象愈发明显

诺亚财富资深理财师沈湘玲告诉《金证券》,如果国家从制度上给予民众养老保障,解决了大家的后顾之忧,民众有了安全感,理财市场也会有所改观

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